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一、選擇安全可靠的金融機構(gòu)

合法的金融機構(gòu)接受監(jiān)管，履行反洗錢義務(wù)，對客戶和機構(gòu)自身負責。根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)對依法履行反洗錢職責或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當予以保密，非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供，確?？蛻舻碾[私權(quán)和商業(yè)秘密得到保護。網(wǎng)上錢莊等非法金融機構(gòu)逃避監(jiān)管，不僅為犯罪分子和恐怖勢力轉(zhuǎn)移資金，清洗“黑錢”，成為社會公害，而且無法保障客戶資金和財產(chǎn)的安全。

選擇安全可靠、嚴格履行反洗錢義務(wù)的金融機構(gòu)，您的資金和個人信息才會更安全。

二、主動配合反洗錢義務(wù)機構(gòu)進行身份識別

（一）開辦業(yè)務(wù)時，請您帶好有效身份證件。有效身份證件是證明個人真實身份的重要憑證。為避免他人盜用您的名義、竊取您的財富，或是盜用您的名義進行 洗錢等犯罪活動，當您開立賬戶、購買金融產(chǎn)品以及以任何 方式與金融機構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系時：出示有效身份證件或者其他身份證明文件; 如實填寫您的身份信息；配合金融機構(gòu)通過現(xiàn)場核查身份證件的真實性，或以 電話、信函、電子郵件等方式向您確認身份信息；回答金融機構(gòu)工作人員的合理提問。如果您不能出示有效身份證件或者其他身份證明文件，金融機構(gòu)工作人員將不能為您辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

（二）存取大額現(xiàn)金時，請出示有效身份證件。凡是存入或取出5萬元以上人民幣 或者等值1萬美元以上外幣時，金融機構(gòu)需核對您的有效身份證件或身份證明文件。這不是限制您支配自己合法收入的權(quán)利，而是希望通過這樣的措施，防止不法分子渾水摸魚，保護您的資金安全，創(chuàng)造更安全、有效的金融市場環(huán)境。

（三）他人替您辦理業(yè)務(wù)，代理人應(yīng)出示他（她）和您的有效身份證件。金融機構(gòu)工作人員需要核實交易主體的真實身份，當他人代您辦理業(yè)務(wù)時,需要對代理關(guān)系進行合理的確認。特別提醒，當他人代您開立賬戶、購買金融產(chǎn)品、存取大額資金時，金融機構(gòu)需要核對您和代理人的有效身份證件。

（四）身份證件到期更換的，請及時通知金融機構(gòu)更新相關(guān)信息。金融機構(gòu)只能向身份真實有效的客戶提供服務(wù)，對于身份證件已過有效期的，超過合理期限仍未更新的，金融機構(gòu)可中止辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

三、不要出租或出借自己的身份證件

出租或出借自己的身份證件，可能會產(chǎn)生以下后果：

●他人盜用您的名義從事非法活動；

●協(xié)助他人完成洗錢和恐怖融資活動；

●您可能成為他人金融詐騙活動的“替罪羊”；

●您的誠信狀況受到合理懷疑；

●您的聲譽和信用記錄因他人的不正當行為而受損。

四、不要出租或出借自己的賬戶、銀行卡和U盾

賬戶、銀行卡和U盾不僅是您進行交易的工具，也是國家進行反洗錢資金監(jiān)測和犯罪案件調(diào)查的重要途徑。貪官、毒販、詐騙分子、恐怖分子以及其他犯罪都可能利用您的賬戶、銀行卡和U盾進行洗錢和恐怖融資活動，因此，不出租、出借賬戶、銀行卡和U盾既是對您的權(quán)利的保護，又是守法公民應(yīng)盡的義務(wù)。

五、不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)

通過各種方式提現(xiàn)是犯罪分子最常采用的洗錢手法之一。有人受朋友之托或受利益誘惑，使用自己的個人賬戶或公司的賬戶為他人提取現(xiàn)金，為他人洗錢提供便利。然而，法網(wǎng)恢恢，疏而不漏。請您切記，賬戶將忠實記錄每個人的金融交易活動，請不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。

六、做好個人賬戶的分類管理

Ⅰ類戶是“錢箱”，用于存放個人的工資收入等主要資金來源，安全性要求高。通常需要在銀行柜面開立。

Ⅱ 類戶是“錢夾”，用于個人日常刷卡消費、網(wǎng)絡(luò)購物、網(wǎng)絡(luò)繳費等?？梢圆捎脭?shù)字證書或者電子簽名開立。

Ⅲ 類戶是“零錢包”，用于金額較小、頻次較高的交易，如常見的手機掃碼支付。可以采用數(shù)字證書或者電子簽名開立；Ⅲ 類戶任一時點賬戶余額不得超過2000元； Ⅲ 類戶消費和繳費支付、非綁定賬戶資金轉(zhuǎn)出等出金日累計限額合計為2000元，年累計限額合計為5萬元。

七、謹防“首付貸”等購房融資被用于洗錢

以下購房融資都是違規(guī)的：

●房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機構(gòu)為購房人墊付首付款或采取首付分期等其他形式變相墊付首付款，通過任何平臺和機構(gòu)為購房人提供首付融資，以任何形式誘導(dǎo)購房人通過其他機構(gòu)融資支付首付款，組織“眾籌”購房；

●互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)、小額貸款公司以線上、線下或其他任何形式為購房人提供的首付融資或相關(guān)服務(wù)；

● 房地產(chǎn)中介機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)、小額貸款公司為賣房人或購房人提供的“過橋貸”“尾款貸”“贖樓貸”等場外配資金融產(chǎn)品；

● 個人綜合消費貸款等資金挪用于購房。

八、提高風險意識，防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙

● 堅持賬戶實名制，不向他人出售賬戶或者協(xié)助他人開戶；

● 保護個人信息安全，不輕易向他人透露個人身份信息、賬戶信息、支付信息等；

● 不參與買賣銀行賬戶、銀行卡、POS機具等；

● 做好個人賬戶分類管理，建議將II類戶、III類戶用于網(wǎng)絡(luò)支付和移動支付業(yè)務(wù)；

● 不輕信、不盲從未經(jīng)證實的轉(zhuǎn)賬信息；

● 如果不慎遭遇電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，要保留微信、QQ、短信等往來信息，以及ATM轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬、手機銀行轉(zhuǎn)賬、支付寶支付、微信支付等轉(zhuǎn)賬憑證或者信息，便于警方鎖定犯罪嫌疑人。

九、舉報洗錢活動，維護社會公平正義

為了發(fā)揮社會公眾的積極性，動員社會力量與洗錢犯罪作斗爭，保護單位和個人舉報洗錢活動的合法權(quán)利，《中華人民共和國反洗錢法》特別規(guī)定，任何單位和個人都有權(quán)向中國人民銀行和公安機關(guān)舉報洗錢活動，同時規(guī)定接受舉報的機關(guān)應(yīng)當對舉報人和舉報內(nèi)容保密。

每個公民都有舉報的義務(wù)和權(quán)利，歡迎所有公民舉報洗錢犯罪及線索。所有舉報信息將被嚴格保密。

（責任編輯：黃莎   審核簽發(fā)：蘇剛）